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    金融小知識--反洗錢

    金融小知識--反洗錢

      一、什么是洗錢?

      洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。

      二、洗錢有哪些危害?

      洗錢是嚴重的經濟犯罪行為,不僅破壞經濟活動的公平公正原則,破壞市場經濟有序競爭,損害金融機構的聲譽和正常運行,威脅金融體系的安全穩定,而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯系,已對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。

      三、為什么要反洗錢?

      洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測,反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

      四、發現洗錢活動怎么辦?

      發現洗錢活動后,可以通過以下途徑舉報:向公安機關舉報;向中國人民銀行及各地分支行反洗錢部門舉報;向中國反洗錢監測分析中心舉報。

      五、清洗什么錢將構成洗錢罪?

      在這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,將構成洗錢罪。

      六、為什么強調金融反洗錢?

      金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能,對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護,改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此,金融業是反洗錢工作的前沿陣地,能夠盡早識別和發現犯罪資金,通過追蹤犯罪資金的流動,預防和打擊犯罪活動。

      七、目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間?

      金融機構主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施,包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。反洗錢的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。

      八、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密?

      不會的?!吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業的商業秘密,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。

      《中華人民共和國反洗錢法》還規定,反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查;司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

      九、我國公民應履行哪些反洗錢法律義務?

     ?。ㄒ唬┲鲃优浜辖鹑跈C構進行客戶身份識別

      為了防止他人盜用您的名義從事非法活動,為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序,您到金融機構辦理業務時,需要配合以下完成以下工作:出示您的身份證件;如實填寫您的身份信息,如您的姓名、年齡、職業、聯系方式等;配合金融機構向您確認身份信息,核對證件、聯系信息;回答金融機構工作人員合理的提問。

     ?。ǘ┲С謬曳聪村X工作也是保護自己的利益

      辦理業務時,請帶好身份證件,有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時,需出示有效身份證件或身份證明文件。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構將不能為您辦理相關業務。

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      為了發揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

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